Как начать вести личный бюджет (6 простых шагов)

бюджет калькулятор планирование

Что такое бюджет?

Очень просто: это план для ваших денег.

Без бюджета, вы слепо проживаете через каждый месяц, с надеждой, что к концу месяца сможете оплатить все счета. Личный бюджет позволит вам достичь финансовых целей, избавиться от долгов, и к тому же получить удовольствие от процесса. Да, ведение личного бюджета действительно может приносить удовольствие(!).

Подумайте:

Если бы завтра у вас сломался автомобиль, смогли бы вы спокойно оплатить ремонт?

Если бы вы потеряли работу, хватит ли у вас денег оплачивать счета, пока найдете новую?

Не стоит волноваться по поводу таких вещей, так как скорее всего ничего подобного завтра не произойдет. Но однажды может произойти, и хорошо бы быть к этому готовым.

Так как к такому подготовиться?

Научиться вести личный бюджет.

Каждый человек получает от учета личных финансов разную пользу; кто-то хочет просто больше контроля над своей финансовой ситуацией, а кому-то хочется как можно быстрее избавить себя от долговых обязательств.

Но если вы всё ещё сомневаетесь насчёт плюсов ведения личных финансов, вот три главных преимущества:

1. Вы будете готовы к тяжелым временам — жизнь вы сами знаете какая бывает. Важный элемент ведения личного бюджета это построение экстренного фонда как раз на такой случай. Проблемы с автомобилем? С бюджетом вы всегда будете готовы к подобным неурядицам.

2. Вы быстрее достигнете своих целей.  Хотите отправиться в отпуск мечты или увидеть концерт, на который вам всегда было жалко денег? Создайте статью в бюджете, специально посвященную мечте — мечта тут же станет целью, и будет приближаться с каждым поступлением дохода.

3. Вы никогда не будете вопрошать себя о том, куда деваются деньги. Если вы  обнаружите себя в подобной ситуации, один взгляд на бюджет внесет ясность.

 

Если вы никогда не вели учет личных финансов, вы будете успешнее 90% людей, если начнете сейчас.

 

Шаг 1. Проясните, сколько в точности вы зарабатываете

Нельзя планировать ничего связанного с деньгами, пока не знаете с какими цифрами вы работаете.

Если у вас фиксированный доход (одинаковая сумма каждый месяц), достаточно просто сложить ваши доходы за месяц.

Если нет (комиссионный заработок, чаевые, и т.д.),  оцените минимальную сумму, которую зарабатываете в месяц.

 

Например:

Источник                      Доход

Работа                            1,500

Блог                                  250

Фриланс                         200

Полный доход             1,950

 

Шаг 2. Поставьте финансовые цели

Это одна из главных причин, почему люди в принципе начинают вести учет личных финансов: достичь финансовых целей.

Звучит банально, но важно внести ясность. У вас может быть цель накопить 1000$ на отпуск. Подумайте о комбинации краткосрочных (меньше года) и долгосрочных (больше года) целей, которых вы хотели бы достичь. Неважно, насколько они большие или малые, просто запишите их.

 

Вот несколько примеров, которые помогут вам начать:

  • Экстренный фонд, или Неприкосновенный Запас может спасти вас, когда случится что-то неожиданное и неприятное. Хорошая идея иметь достаточно средств для того, чтобы на вашем обычном уровне прожить от полугода до года без работы.

  • Погасить все долги (если они у вас есть)

  • Накопить на достойный уровень жизни на пенсии

  • Накопить на что-то, чего вы давно хотели (предмет, отпуск)

  • Инвестиции. Когда вы накопите денег, следующий шаг - это заставить деньги работать на вас.

Помните, что финансовые цели должны быть не "с чужого плеча", а ваши. Исходите из ваших личных желаний. В конце концов, это ваш личный бюджет.

 

Шаг 3. Сложите ваши фиксированные расходы

Фиксированные расходы это расходы, которые каждый месяц одинаковы. Сюда входят расходы на транспорт, аренда/ипотека, и прочие счета. Эти расходы не так просто изменить, и в этой области надо постараться, чтобы уменьшить отток средств.

 

Пример

Расход                            размер

Авто расходы                  200

Аренда                              800

Итого                               1,000

 

Шаг 3а. Вычтите фиксированные расходы из фиксированных доходов

В примере 1950 фикс. доход и после вычета фикс. расходов остается 950. Это ваш настоящий, или истинный бюджет.

Истинный бюджет = доход - расход

 

Шаг 4. Разберитесь с изменчивыми расходами

 

Следующий шаг это суммировать те расходы, что от месяца к месяцу изменяются. Сюда относятся расходы на развлечения, питание в общепите, и все веселые вещи. Это та область, где вы будете обрезать затраты, если вам это понадобится.

Как?

Когда вы смотрите на свои расходы, вы поймете, что они делятся на две категории:

 

нужды и желания.

 

Ваши нужды - это бензин и продукты. Здесь тоже можно немного сэкономить, если очень надо.

Ваши желания - это подписки, питание в общепите, нетфликс. Здесь можно сэкономить достаточно серьезно, просто пойдя на определенные ограничения. Например, если вы много тратите на питание вне дома, можете начать больше готовить дома.

 

Вот пример изменчивых затрат:

Расход                                  сумма

Топливо                                   100

Продукты                               200

Питание в общепите          100

Кино                                          50

Итого                                       450

 

Шаг 4а. Вычтите ваши изменчивые расходы из вашего истинного бюджета

После того, как вы сложили изменчивые расходы, и вычли их из истинного бюджета, в примере осталось 500 на расходы в пользу ваших целей. Отличный результат. Если у вас получилось что-то похожее, переходите к следующему шагу.

Если вы выходите в ноль, у вас достаточно денег для выживания, но нет свободных средств для достижения целей. В таком случае подумайте о том, где вы можете урезать затраты среди изменчивых расходов. Либо, что не менее эффективно и болезненно, увеличить собственные доходы. На самом деле сделать это совсем не сложно, важно понять и определить свои возможности.

Если ваш результат отрицательное число, то каждый месяц вы теряете деньги. Как вы понимаете, это нежизнеспособная стратегия в сколько-нибудь долгосрочной перспективе.

 

Шаг 5. Распределите всё оставшееся

В Шаге 2 мы поставили финансовые цели, теперь распределим избыток по этим целям.

Убедитесь, что каждый рубль работает на достижение определенной цели. Пример:

 

Цель                              Ежемесячный взнос

Пенсия                                            150

Погашение долгов                    200

Отпуск                                             100

Инвестиции                                   50

Экстреный фонд                           50

Итого                                               500

 

Мы распределили каждый рубль, и дали каждому задание. Конечно, как все вещи в жизни, цифры и приоритеты будут меняться. Но теперь у вас есть как минимум общий план для ваших денег.

 

Шаг 6. Ревизия

Вы проделали основную работу. Осталось только регулярно пересматривать бюджет (желательно раз в месяц), продолжать обновлять и поддерживать его. Вот несколько примеров того, как это можно делать:

 

  • Ваши цели будут меняться, и вы  будете обновлять их, ставить новые. Например, собрав достаточно  средств в экстренный фонд, вы сможете откладывать освободившиеся средства в пользу другой цели.

  • Новые доходы. Если вы начали зарабатывать больше, чем когда завели бюджет, вам нужно будет подобрать достойную цель этим новым деньгам.

  • Новые обязательства

 

Мы предлагаем выбрать определенный день, возможно в конце каждого месяца, чтобы проводить ревизию и обновление вашего бюджета. Это поможет вам остаться преданным вашим целям и отслеживать прогресс.

Поздравляем! Теперь вы знаете, как начать вести бюджет. Вас ничто не останавливает. Правда в том, что теория это просто, а все самое сложное (но не очень) в том, чтобы включить ведение личных финансов в свою повседневную практику.

(материал swiftsalary.com)