Что такое бюджет?
Очень просто: это план для ваших денег.
Без бюджета, вы слепо проживаете через каждый месяц, с надеждой, что к концу месяца сможете оплатить все счета. Личный бюджет позволит вам достичь финансовых целей, избавиться от долгов, и к тому же получить удовольствие от процесса. Да, ведение личного бюджета действительно может приносить удовольствие(!).
Подумайте:
Если бы завтра у вас сломался автомобиль, смогли бы вы спокойно оплатить ремонт?
Если бы вы потеряли работу, хватит ли у вас денег оплачивать счета, пока найдете новую?
Не стоит волноваться по поводу таких вещей, так как скорее всего ничего подобного завтра не произойдет. Но однажды может произойти, и хорошо бы быть к этому готовым.
Так как к такому подготовиться?
Научиться вести личный бюджет.
Каждый человек получает от учета личных финансов разную пользу; кто-то хочет просто больше контроля над своей финансовой ситуацией, а кому-то хочется как можно быстрее избавить себя от долговых обязательств.
Но если вы всё ещё сомневаетесь насчёт плюсов ведения личных финансов, вот три главных преимущества:
1. Вы будете готовы к тяжелым временам — жизнь вы сами знаете какая бывает. Важный элемент ведения личного бюджета это построение экстренного фонда как раз на такой случай. Проблемы с автомобилем? С бюджетом вы всегда будете готовы к подобным неурядицам.
2. Вы быстрее достигнете своих целей. Хотите отправиться в отпуск мечты или увидеть концерт, на который вам всегда было жалко денег? Создайте статью в бюджете, специально посвященную мечте — мечта тут же станет целью, и будет приближаться с каждым поступлением дохода.
3. Вы никогда не будете вопрошать себя о том, куда деваются деньги. Если вы обнаружите себя в подобной ситуации, один взгляд на бюджет внесет ясность.
Если вы никогда не вели учет личных финансов, вы будете успешнее 90% людей, если начнете сейчас.
Шаг 1. Проясните, сколько в точности вы зарабатываете
Нельзя планировать ничего связанного с деньгами, пока не знаете с какими цифрами вы работаете.
Если у вас фиксированный доход (одинаковая сумма каждый месяц), достаточно просто сложить ваши доходы за месяц.
Если нет (комиссионный заработок, чаевые, и т.д.), оцените минимальную сумму, которую зарабатываете в месяц.
Например:
Источник Доход
Работа 1,500
Блог 250
Фриланс 200
Полный доход 1,950
Шаг 2. Поставьте финансовые цели
Это одна из главных причин, почему люди в принципе начинают вести учет личных финансов: достичь финансовых целей.
Звучит банально, но важно внести ясность. У вас может быть цель накопить 1000$ на отпуск. Подумайте о комбинации краткосрочных (меньше года) и долгосрочных (больше года) целей, которых вы хотели бы достичь. Неважно, насколько они большие или малые, просто запишите их.
Вот несколько примеров, которые помогут вам начать:
Экстренный фонд, или Неприкосновенный Запас может спасти вас, когда случится что-то неожиданное и неприятное. Хорошая идея иметь достаточно средств для того, чтобы на вашем обычном уровне прожить от полугода до года без работы.
Погасить все долги (если они у вас есть)
Накопить на достойный уровень жизни на пенсии
Накопить на что-то, чего вы давно хотели (предмет, отпуск)
Инвестиции. Когда вы накопите денег, следующий шаг - это заставить деньги работать на вас.
Помните, что финансовые цели должны быть не "с чужого плеча", а ваши. Исходите из ваших личных желаний. В конце концов, это ваш личный бюджет.
Шаг 3. Сложите ваши фиксированные расходы
Фиксированные расходы это расходы, которые каждый месяц одинаковы. Сюда входят расходы на транспорт, аренда/ипотека, и прочие счета. Эти расходы не так просто изменить, и в этой области надо постараться, чтобы уменьшить отток средств.
Пример
Расход размер
Авто расходы 200
Аренда 800
Итого 1,000
Шаг 3а. Вычтите фиксированные расходы из фиксированных доходов
В примере 1950 фикс. доход и после вычета фикс. расходов остается 950. Это ваш настоящий, или истинный бюджет.
Истинный бюджет = доход - расход
Шаг 4. Разберитесь с изменчивыми расходами
Следующий шаг это суммировать те расходы, что от месяца к месяцу изменяются. Сюда относятся расходы на развлечения, питание в общепите, и все веселые вещи. Это та область, где вы будете обрезать затраты, если вам это понадобится.
Как?
Когда вы смотрите на свои расходы, вы поймете, что они делятся на две категории:
нужды и желания.
Ваши нужды - это бензин и продукты. Здесь тоже можно немного сэкономить, если очень надо.
Ваши желания - это подписки, питание в общепите, нетфликс. Здесь можно сэкономить достаточно серьезно, просто пойдя на определенные ограничения. Например, если вы много тратите на питание вне дома, можете начать больше готовить дома.
Вот пример изменчивых затрат:
Расход сумма
Топливо 100
Продукты 200
Питание в общепите 100
Кино 50
Итого 450
Шаг 4а. Вычтите ваши изменчивые расходы из вашего истинного бюджета
После того, как вы сложили изменчивые расходы, и вычли их из истинного бюджета, в примере осталось 500 на расходы в пользу ваших целей. Отличный результат. Если у вас получилось что-то похожее, переходите к следующему шагу.
Если вы выходите в ноль, у вас достаточно денег для выживания, но нет свободных средств для достижения целей. В таком случае подумайте о том, где вы можете урезать затраты среди изменчивых расходов. Либо, что не менее эффективно и болезненно, увеличить собственные доходы. На самом деле сделать это совсем не сложно, важно понять и определить свои возможности.
Если ваш результат отрицательное число, то каждый месяц вы теряете деньги. Как вы понимаете, это нежизнеспособная стратегия в сколько-нибудь долгосрочной перспективе.
Шаг 5. Распределите всё оставшееся
В Шаге 2 мы поставили финансовые цели, теперь распределим избыток по этим целям.
Убедитесь, что каждый рубль работает на достижение определенной цели. Пример:
Цель Ежемесячный взнос
Пенсия 150
Погашение долгов 200
Отпуск 100
Инвестиции 50
Экстреный фонд 50
Итого 500
Мы распределили каждый рубль, и дали каждому задание. Конечно, как все вещи в жизни, цифры и приоритеты будут меняться. Но теперь у вас есть как минимум общий план для ваших денег.
Шаг 6. Ревизия
Вы проделали основную работу. Осталось только регулярно пересматривать бюджет (желательно раз в месяц), продолжать обновлять и поддерживать его. Вот несколько примеров того, как это можно делать:
Ваши цели будут меняться, и вы будете обновлять их, ставить новые. Например, собрав достаточно средств в экстренный фонд, вы сможете откладывать освободившиеся средства в пользу другой цели.
Новые доходы. Если вы начали зарабатывать больше, чем когда завели бюджет, вам нужно будет подобрать достойную цель этим новым деньгам.
Новые обязательства
Мы предлагаем выбрать определенный день, возможно в конце каждого месяца, чтобы проводить ревизию и обновление вашего бюджета. Это поможет вам остаться преданным вашим целям и отслеживать прогресс.
Поздравляем! Теперь вы знаете, как начать вести бюджет. Вас ничто не останавливает. Правда в том, что теория это просто, а все самое сложное (но не очень) в том, чтобы включить ведение личных финансов в свою повседневную практику.
(материал swiftsalary.com)